Мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования регулируется статьями 159 и 159.1 УК РФ. Первая указанная статья предусматривает меры наказания для мошенников, обманывающих заемщиков, во второй статьей предусмотрены меры наказания для недобросовестных заемщиков.  Рассмотрим какие бывают виды кредитного мошенничества, за что могут привлечь к уголовной ответственности и какое последует наказание.

СКАЧАТЬ СТАТЬЮ 159.1 УК РФ МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ

Виды кредитных мошенничеств

Под мошенничеством понимают такое преступление, при котором сохраняется видимость согласия на сделку обеих сторон, но на самом деле одна из сторон вводит другую в заблуждение с целью причинения ей морального ущерба. Наиболее частые примеры кредитного мошенничества со стороны заемщиков следующие:

  1. Предоставление неверных сведений о своих доходах с целью увеличить сумму кредита.
  2. Подделка справок о доходах.
  3. Предоставление неправдивой информации о трудоустройстве.
  4. Взятие на себя обязательств по возвращению кредита, когда на самом деле заемщик не собирается этого делать.

Максимально упрощенная процедура выдачи кредитов предоставляет заемщикам большие возможности для совершения мошеннических действий, но стоит помнить, что может привести к привлечению к уголовной ответственности. Недобросовестный же заемщик обязан будет не только выплатить долги банку с огромными процентами, но и заплатить штраф государству. Поэтому всевозможные микрофинансовые организации и не усложняют процесс выдачи кредитов, несмотря на частые случаи мошенничества.

Бывают и более сложные схемы мошенничества, при которых заемщик может даже не осознавать, что совершает преступление. К примеру, взятие кредита на свое имя для другого лица. Если ни это лицо, ни официальный заемщик не будет выплачивать кредит, их могут привлечь к уголовной ответственности как группу лиц совершивших преступление по предварительному сговору. Взятие кредита для другого лица приравнивается к взятию денег у банка изначально без намерения их отдавать, поскольку фактически заемщик правда не собирался отдавать долг самостоятельно, рассчитывая на третье лицо, не имеющее никаких обязательств перед банком.

Также мошенничеством является взятие товаров в магазинах в кредит с дальнейшей их продажей, при том, что заемщик будет рассчитывать, что погашать его долг будет покупатель. Выплачивать кредит обязано только лицо, подписавшее кредитный договор с банком. В том числе это может быть и поручитель по кредиту, но только если он подтвердил своей подписью в договоре, что собирается выплачивать кредит заемщика, если тот е станет этого делать. Лица, не присутствующие при заключении договора с банком и не упомянутые в договоре, не могут выступать официальными поручителями.

Мошенником может выступать и банк либо третье лицо. Распространенный случай – объединение сотрудника банка и третьего лица для совершения мошеннических действий. Так, с помощью паспорта человека или даже его ксерокопии или фотографии сотрудник банка может взять на него кредит. При этом заемные средства мошенники оставят себе, а выплачивать долг с большими процентами будет обязан заемщик.

Еще одна схема мошенничества – предложение человеку оформить дисконтную карту магазина, которая на самом деле оказывается кредитной. Кредитные средства с карты мошенники забирают себе, а обманутому человеку остается только выплачивать долг. Чтобы не стать жертвой такой аферы, не нужно доверять свои паспортные данные сомнительным лицам, а тем более оставлять им ксерокопии удостоверяющих личность документов. Для оформления настоящей дисконтной карты достаточно указать только номер телефона, ФИО и адрес электронной почты.

Что делать

Если вас заподозрили в кредитном мошенничестве и банк обратился в суд, необходимо предпринять следующие действия:

  1. Написать претензию к руководителю банка с объяснением, что вы не брали указанный кредит (если это так) и требованием закрыть кредитный счет.

Важно! Если вы не знаете в каком именно банке был взят кредит на ваше имя, нужно обратиться в бюро кредитных историй для выяснения этого обстоятельства. Уточнить в какое именно бюро обращаться именно вам можно в Центральном каталоге кредитных историй. Также в бюро кредитных историй есть возможность подключения опции мгновенного извещения вас об изменениях в вашей кредитной истории с помощью смс.

  1. Собрать доказательства своей невиновности.

Важно! Доказательством может послужить кредитный договор, подписанный не вами, или другие документы, хранящиеся у кредитодателя, поэтому нужно обязательно потребовать, чтобы вам предоставили их копии.

  1. Обратиться с жалобой по поводу нарушения ваших прав кредитной организацией в Роспотребнадзор.
  2. Обратиться с заявлением на мошенников в полицию.
  3. Предоставить доказательства своей невиновности суду. Если же банк не передал дело в суд, но вас беспокоят коллекторы, можно самостоятельно инициировать судебные разбирательства.

Помочь выиграть дело может юрист, специализирующийся на кредитных разбирательствах. Штрафы за кредитное мошенничество существенные, поэтому услуги специалиста в любом случае окупятся. При удачном исходе дела можно будет взыскать компенсацию судебных расходов с банка или третьих лиц, занимающихся мошенничеством.

Как доказать кредитное мошенничество

Доказать свою непричастность к мошенничеству в сфере кредитования не всегда легко. Успешность дела зависит от индивидуальных нюансов, а именно от того сколько доказательств своей вины оставили заемщики. Так, наиболее вероятно аннулировать кредит получится, если совпадет одно из следующих обстоятельств:

  1. Почерк мошенника, подписавшегося в кредитном договоре, не совпадает с почерком лица, считающегося заемщиком (чтобы установить это понадобится экспертиза).
  2. На фотографии в ксерокопии паспорта заемщика, хранившейся в банке, будет запечатлено третье лицо. Бывает, мошенники переклеивают фото в ворованных документах, чтобы получить кредит.
  3. На видеозаписях с камер наблюдения кредитной организации видно, что заемщик не посещал отделения в то время, как был взят кредит. Еще лучше, если будет запечатлено как кредит от имени заемщика оформляет третье лицо.
  4. Есть свидетели осуществления мошеннических действий и т.п.

Косвенными доказательствами могут послужить также заявление об утере паспорта в период оформления кредита, отметка в загранпаспорте о том, что в это время заемщик был за границей, справки, что он лечился на стационаре и т.п. Но суд не будет исключать варианта, что заемщик мог написать заявление об утере паспорта, в то время как документ находился у него, а затем самостоятельно взять кредит. Такие действия также приравниваются к мошенничеству и уголовно наказуемы. Чтобы подтвердить свою невиновность, нужно подготовить и другие доказательства.

Если доказать, что вы не совершали мошеннических действий, невозможно, и это подтверждено заключением независимого юриста, лучше погасить задолженность по кредиту до того времени, как суд вынесет решение по делу. Так можно избежать уголовной ответственности.

Наказание для нечистоплотных заемщиков

На самое мягкое наказание могут рассчитывать мошенники-одиночки, взявшие кредит на сумму до 1,5 миллиона рублей. Им придется уплатить штраф в размере до 120 тысяч либо до суммы своего дохода за год. Штраф за групповое преступление увеличивается до 300 тысяч или суммы дохода за 2 года. Если сумма задолженности по кредиту превышает 1,5 миллиона рублей, штраф может увеличиться до 500 тысяч или суммы доходов за 3 года. Задолженность свыше 6 миллионов наказывается штрафом до миллиона рублей.

Также за указанные правонарушения предусмотрены наказания в виде ареста, лишения свободы на срок до 10 лет, ограничения свободы на срок до 2 лет, исправительных, обязательных либо принудительных работ на усмотрение суда.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: